Sparplan- & Anlagerechner
Sparplan mit Zinseszins, Inflation, Zielen, Vergleich und echter Börsenhistorie berechnen
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Diagramm des Vermögenswachstums
Bewege die Schieberegler – das Diagramm aktualisiert sich sofort. Fahre über das Diagramm oder tippe darauf für genaue Werte.
Die Prognosen gehen von einer gleichmäßigen Durchschnittsrendite und Einzahlungen am Ende jedes Monats aus. Echte Renditen schwanken von Jahr zu Jahr. Zur Information und Planung, keine Finanzberatung. Alle Berechnungen laufen in deinem Browser.
Sparplan-Rechner mit Inflation, Zielen und echter Börsenhistorie
Dieser Sparplan-Rechner zeigt, wie stark eine Einmalanlage plus monatliche Sparrate wächst, wie viel vom Ergebnis Gewinn statt eigenes Geld ist und was die Summe nach Inflation in heutigem Geld wert ist. Gib Startkapital, monatliche Sparrate, erwartete jährliche Rendite und Laufzeit in Jahren und Monaten ein und wähle tägliche, monatliche, vierteljährliche oder jährliche Verzinsung – Diagramm und alle Zahlen aktualisieren sich, während du die Schieberegler bewegst. Über die Grundrechnung hinaus vergleicht er bis zu drei Pläne nebeneinander, rechnet von einem Ziel (Haus, Auto, Ausbildung oder Ruhestand) rückwärts auf die nötige Sparrate, sagt dir, wann du 1 Million erreichst, spielt Was-wäre-wenn-Szenarien durch und testet deinen Plan in jedem Zeitraum echter S&P-500-Renditen seit 1928 – so siehst du beste, typische und schlechteste Ergebnisse statt einer glatten Linie. Er unterstützt Euro, Dollar, Pfund, Rupien und Dutzende weitere Währungen, erstellt einen PDF-Bericht und einen Link zum Teilen. Alles wird in deinem Browser berechnet.
So verwendest du dieses Tool
- Startkapital und monatliche Sparrate eingebenTippe die Beträge ein oder nutze die Schieberegler. Wähle zuerst deine Währung.
- Erwartete Rendite und Laufzeit festlegenNutze eine Vorgabe (Konservativ 6 %, Ausgewogen 8 %, Wachstum 10 %) oder deinen eigenen Wert und stelle Jahre plus Monate ein.
- Verzinsung und Inflation wählenWähle tägliche, monatliche, vierteljährliche oder jährliche Verzinsung und lege eine Inflationsrate fest, um den Wert in heutigem Geld zu sehen.
- Diagramm und Gewinnaufteilung lesenFahre über das Wachstumsdiagramm für genaue Werte zu jedem Monat und sieh, wie viel des Endkapitals Einzahlungen und wie viel Gewinn ist.
- Die Reiter erkundenVergleiche Pläne, plane ein Ziel, prüfe den Weg zur Million, teste Was-wäre-wenn-Szenarien und deinen Plan mit echter Börsenhistorie.
- Speichern, teilen oder exportierenSpeichere Pläne in deinem Browser, kopiere einen Link, der genau diesen Plan wieder öffnet, oder lade einen ausführlichen PDF-Bericht herunter.
So funktioniert der Sparplan-Rechner
Das Endkapital besteht aus zwei Teilen: dem Startkapital, das mit der Rendite wächst, plus jeder monatlichen Einzahlung, die für die Monate wächst, in denen sie angelegt ist. Einzahlungen erfolgen am Ende jedes Monats. Die Jahresrendite wird je nach gewähltem Verzinsungsintervall in eine gleichwertige monatliche Rate umgerechnet, sodass tägliche, monatliche, vierteljährliche und jährliche Verzinsung mit monatlichen Einzahlungen funktionieren.
Beispiel: 10.000 Startkapital, 500 pro Monat, 8 % pro Jahr mit monatlicher Verzinsung über 20 Jahre. Du zahlst insgesamt 130.000 ein und kommst auf etwa 343.778 – rund 213.778 Gewinn oder 62 % des Endkapitals. Bei 3 % Inflation sind diese 343.778 in heutigem Geld etwa 190.342 wert.
Spielt das Verzinsungsintervall eine Rolle?
10.000 zu 8 % über 10 Jahre werden bei jährlicher Verzinsung zu 21.589, bei vierteljährlicher zu 22.080, bei monatlicher zu 22.196 und bei täglicher zu 22.253. Häufigere Verzinsung hilft, aber der Unterschied ist klein im Vergleich zur Wirkung von Rendite, Zeit und monatlicher Sparrate.
Nominaler und inflationsbereinigter Wert
Der nominale Wert ist die Zahl, die du später auf dem Depotauszug siehst. Der inflationsbereinigte (reale) Wert teilt ihn durch den Preisanstieg im selben Zeitraum und zeigt so, was das Geld in heutigen Preisen kaufen kann. Der Rechner zeigt beides und zeichnet den realen Wert als gestrichelte Linie ins Diagramm.
Wie viel habe ich, wenn ich 500 im Monat anlege?
Bei 8 % durchschnittlicher Jahresrendite und monatlicher Verzinsung wachsen 500 pro Monat nach 20 Jahren auf etwa 294.510 (aus 120.000 Einzahlungen) und nach 30 Jahren auf etwa 745.180 (aus 180.000 Einzahlungen). Die zusätzlichen zehn Jahre bringen mehr als die ersten zwanzig, weil das Wachstum auf allem aufbaut, was sich vorher angesammelt hat.
Bei 10 % pro Jahr wachsen 1.000 pro Monat in 20 Jahren auf etwa 759.369. Probiere deine eigenen Beträge mit den Schiebereglern – das Ergebnis aktualisiert sich sofort.
Wie lange dauert es, Millionär zu werden?
Ohne Startkapital und mit 8 % pro Jahr erreichen 500 pro Monat 1.000.000 nach etwa 33 Jahren und 5 Monaten; mit 1.000 pro Monat nach etwa 25 Jahren und 7 Monaten. Für 1 Million in 30 Jahren brauchst du bei 8 % etwa 671 pro Monat (bei 10 % 442); in 20 Jahren etwa 1.698 pro Monat bei 8 % (1.317 bei 10 %).
Im Reiter Ziele kannst du jeden anderen Zielbetrag eingeben. Für indische Rupien und pakistanische Rupien nutzt der Rechner automatisch 1 Crore (10.000.000) als Ziel.
Rückwärtsrechner: vom Ziel zur monatlichen Sparrate
Der Zielplaner rechnet rückwärts. Wähle ein Ziel – Haus, Auto, Ausbildung, Ruhestand oder eigenes –, gib den heutigen Preis und die Anzahl der Jahre ein, und der Rechner lässt den Preis mit der Inflation steigen, zieht ab, was dein Startkapital bis dahin wert ist, und ermittelt die monatliche Sparrate, die die Lücke schließt. Er zeigt auch, wie viel des Ziels dein aktueller Plan erreicht, und mit einem Klick übernimmst du die nötige Sparrate in deinen Plan.
Bester, durchschnittlicher und schlechtester Fall: Test mit echter Börsenhistorie
Eine einzelne Prognose verbirgt das Risiko, deshalb zeigt der Reiter Risiko & Historie zwei Ansichten. Die Szenario-Ansicht zeichnet einen besten und schlechtesten Fall einige Prozentpunkte über und unter deiner erwarteten Rendite. Der historische Simulator spielt genau deinen Plan in jedem vollständigen Zeitraum der S&P-500-Gesamtrenditen (inklusive Dividenden) von 1928 bis 2024 durch.
Beispiel: 500 pro Monat über 20 Jahre endeten zwischen etwa 180.182 (Zeitraum 1955–1974, der in einem Crash endete) und etwa 981.759 (1980–1999), mit einem Median von etwa 408.879. 72 % dieser 78 Zeiträume lagen über einer gleichmäßigen 8-%-Prognose – und keiner endete unter den eingezahlten 120.000. Vergangene Ergebnisse sind kein Versprechen, zeigen aber die Spanne, die ein langfristiger Plan aushalten muss.
Sparplan-Rechner für Euro, Dollar, Pfund, Rupien und mehr
Wechsle mit einem Klick zwischen EUR, USD, GBP, PKR und INR oder wähle eine andere Währung aus der Liste. Startwerte und Schieberegler-Bereiche passen sich der Währung an. Für einen ETF-Sparplan gibst du den Sparbetrag als monatliche Sparrate ein und setzt die erwartete Rendite nach Kosten an – zum Beispiel ergeben 200 pro Monat bei 7 % über 25 Jahre gut 162.000.
Warum es nutzen
- Live-Wachstumsdiagramm mit Gesamtwert, eingezahltem Betrag und inflationsbereinigtem Wert in einer Grafik.
- Klare Gewinnaufteilung: deine Einzahlungen gegenüber dem erzielten Gewinn, in Beträgen und Prozent.
- Tägliche, monatliche, vierteljährliche und jährliche Verzinsung, mit Anzeige des effektiven Jahreszinses.
- Heatmap und Tabelle Jahr für Jahr mit Einzahlungen, Zinsertrag und Kontostand.
- Drei Pläne gleichzeitig vergleichen – zum Beispiel 8 %, 10 % und 12 % erwartete Rendite.
- Zielplaner und Rückwärtsrechner: die monatliche Sparrate, die für einen Zielbetrag nötig ist.
- Millionär-Rechner: wie lange es bis zur ersten Million dauert und welche Sparrate es in 5 bis 30 Jahren braucht.
- Risikoanalyse mit bestem, erwartetem und schlechtestem Fall sowie ein Backtest mit S&P-500-Renditen seit 1928.
- PDF-Bericht, Link zum Teilen und gespeicherte Pläne – ohne Anmeldung und ohne Upload.
Häufige Anwendungen
- Ausrechnen, wie viel ein monatlicher ETF-Sparplan in 10, 20 oder 30 Jahren wert ist.
- Die monatliche Sparrate für Eigenkapital beim Hauskauf, ein Auto, die Ausbildung eines Kindes oder den Ruhestand ermitteln.
- Prüfen, wie lange es dauert, Millionär zu werden.
- Tagesgeld, ausgewogenen Fonds und Aktien-ETF mit unterschiedlichen Renditen vergleichen.
- Den realen Wert eines künftigen Betrags nach Inflation sehen.
- Jemandem zeigen, wie viel früher anfangen oder etwas mehr sparen am Ergebnis ändert.
Tipps für bessere Ergebnisse
- Rechne konservativ. US-Aktien brachten seit 1928 im Schnitt rund 10 % pro Jahr vor Inflation, aber mit großen Schwankungen – 6–8 % lassen Raum für Kosten und schwache Jahrzehnte.
- Schau immer auf den inflationsbereinigten Wert. Bei 3 % Inflation kauft Geld in 20 Jahren nur noch etwa 55 % von dem, was es heute kauft.
- Zieh Kosten von der Rendite ab. Ein Fonds mit 1 % Jahresgebühr macht aus 8 % Rendite 7 % – der Was-wäre-wenn-Reiter zeigt, was das in Geld kostet.
- Probiere den Was-wäre-wenn-Reiter, bevor du mehr Risiko eingehst: Die Sparrate zu verdoppeln oder fünf Jahre länger zu investieren hilft meist mehr als eine höhere Rendite zu jagen.
- Prüfe den Reiter Risiko & Historie. Würde der schlechteste historische Zeitraum dein Ziel gefährden, spare mehr oder plane länger.
Fehler, die du vermeiden solltest
- Die Prognose als garantiert betrachten. Eine gleichmäßige Durchschnittsrendite ist eine Vereinfachung – echte Renditen schwanken stark von Jahr zu Jahr.
- Die Inflation ignorieren, wodurch ein Betrag in 30 Jahren viel größer wirkt, als seine Kaufkraft tatsächlich ist.
- Für einen langen Plan eine optimistische Rendite wie 15 % oder mehr ansetzen. Kaum eine breit gestreute Anlage hält das dauerhaft durch.
- Kosten weglassen, obwohl eine Jahresgebühr von 1 % jedes Jahr auf das gesamte Vermögen wirkt.
- Warten, bis man einen großen Betrag anlegen kann. Die Zeit am Markt trägt mehr bei als die Höhe der ersten Einzahlung.
Häufig gestellte Fragen
Das Startkapital wächst über die gesamte Laufzeit mit der Rendite, und jede monatliche Einzahlung wächst ab dem Monat, in dem sie eingezahlt wird. Der Rechner summiert das Monat für Monat mit einer monatlichen Wachstumsrate, die aus deiner Jahresrendite und dem Verzinsungsintervall abgeleitet wird.
Bei 8 % durchschnittlicher Jahresrendite und monatlicher Verzinsung etwa 294.510 – aus 120.000 eigenen Einzahlungen. Bei 10 % sind es etwa 379.684. Die genaue Zahl hängt von der angenommenen Rendite ab.
Ohne Startkapital und mit 8 % Rendite: etwa 671 pro Monat über 30 Jahre, 1.051 über 25 Jahre oder 1.698 über 20 Jahre. Der Reiter Ziele berechnet das für jeden Zielbetrag, jede Laufzeit und jedes Startkapital.
Das hängt von Sparrate und Rendite ab. Mit 500 pro Monat bei 8 % dauert es ohne Startkapital etwa 33 Jahre und 5 Monate, mit 1.000 pro Monat etwa 25 Jahre und 7 Monate. Im Reiter Ziele siehst du deinen eigenen Zeitplan.
Ja. Lege eine Inflationsrate fest, und der Rechner zeigt neben dem nominalen Wert den inflationsbereinigten Wert in heutigem Geld, zeichnet ihn ins Diagramm und führt ihn in der Jahrestabelle auf. Setze die Inflation auf 0 %, um sie zu ignorieren.
Es geht darum, wie oft Erträge dem Kapital zugeschlagen werden. Häufigere Verzinsung bringt etwas mehr: 10.000 bei 8 % über 10 Jahre werden mit jährlicher Verzinsung zu 21.589 und mit täglicher zu 22.253. Der effektive Jahreszins unter Gesamtgewinn berücksichtigt das gewählte Intervall.
Nimm eine langfristige Schätzung nach Kosten für die Anlage, die du tatsächlich hast. Tagesgeld bringt oft 2–4 %, ausgewogene Fonds werden oft mit 5–7 % gerechnet, und US-Aktien brachten von 1928 bis 2024 im Schnitt rund 10 % pro Jahr vor Inflation, mit großen Schwankungen. Im Zweifel vergleiche mehrere Renditen im Reiter Vergleichen.
Ja. Der Reiter Vergleichen zeigt drei Pläne nebeneinander, standardmäßig mit 8 %, 10 % und 12 % Rendite. Du kannst jeden Plan umbenennen und Rendite sowie Sparrate ändern; Diagramm und Werte aktualisieren sich sofort.
Er spielt deinen Plan in jedem vollständigen Zeitraum echter jährlicher S&P-500-Renditen seit 1928 durch und zeigt das schlechteste, mittlere und beste Ergebnis, wie oft die Historie deine Prognose übertroffen hat und wie oft ein Zeitraum unter dem eingezahlten Betrag endete.
Ja. Ein ETF-Sparplan ist eine feste monatliche Einzahlung – gib den Sparbetrag als monatliche Sparrate ein, lege erwartete Rendite und Laufzeit fest und zieh die Fondskosten von der Rendite ab.
Ja. Speichere Pläne unter Meine Pläne in deinem Browser, kopiere einen Link, der dieselben Eingaben wieder öffnet, oder lade einen PDF-Bericht mit Zusammenfassung, Vergleich, Szenarien, Ziel und Jahrestabelle herunter.
Nein. Alle Berechnungen laufen in deinem Browser. Gespeicherte Pläne liegen nur im lokalen Speicher dieses Browsers, und ein geteilter Link enthält nur die Zahlen, die du eingegeben hast.