Rentenrechner
Projiziere deine Altersvorsorge inklusive Arbeitgeberzuschuss und IRS-Limits
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Limits from IRS Notice 2025-67 (checked 2026-08-01). Growth is compounded monthly on an assumed constant return - real markets do not behave that way, so treat this as a projection, not a forecast. Figures are before inflation and tax.
Über dieses Tool
Ein 401(k) ist für die meisten US-Beschäftigten das zentrale Altersvorsorge-Vehikel, und kleine frühe Entscheidungen werden bis zur Rente große Unterschiede. Dieser Rechner projiziert deinen Saldo von heute aus, mit Einzahlungssatz, Arbeitgeberzuschuss, erwartetem Gehaltswachstum und Anlagerenditen. Er wendet außerdem die IRS-Limits 2026 an, inklusive der SECURE-2.0-Catch-up-Regeln, damit die Projektion nie stillschweigend annimmt, du könntest mehr einzahlen, als das Gesetz erlaubt.
So verwendest du dieses Tool
- Gib Alter und Ziel-Rentenalter einDie Lücke dazwischen ist dein Anlagehorizont – der größte einzelne Treiber des Ergebnisses.
- Füge aktuellen Saldo und Gehalt hinzuNimm deinen gesamten 401(k)-Saldo von heute und dein aktuelles Bruttojahresgehalt.
- Lege deinen Einzahlungssatz festGib ein, was du als Prozentsatz vom Gehalt zurücklegst. Der Rechner warnt dich, wenn das das IRS-Limit für dein Alter übersteigt.
- Füge den Arbeitgeberzuschuss hinzuGib den Prozentsatz vom Gehalt ein, den dein Arbeitgeber beisteuert. Matcht der Plan 50 % der ersten 6 %, sind das 3 %.
- Lege deine Annahmen festWähle eine erwartete Jahresrendite und ein Gehaltswachstum. Das sind Annahmen, keine Garantien – probiere ein paar, um die Spanne zu sehen.
- Lies die ProjektionDie Aufschlüsselung trennt dein Geld, das Geld deines Arbeitgebers und das Anlagewachstum.
Warum es nutzen
- Wendet die echten IRS-Limits 2026 an, inklusive des Catch-up mit 60 bis 63 Jahren, der den Catch-up ab 50 ersetzt statt addiert.
- Zeigt den Arbeitgeberzuschuss als eigene Zahl – der klarste Weg zu sehen, was du aufgibst, wenn du weniger einzahlst.
- Modelliert steigende Einzahlungen mit dem Gehalt, statt jahrzehntelang ein flaches Gehalt anzunehmen.
- Trennt Einzahlungen vom Wachstum, damit du siehst, wie viel des Endstands Zinseszins statt Einzahlungen ist.
Häufige Anwendungen
- Entscheiden, welchen Einzahlungssatz du bei einem neuen Job setzt.
- Prüfen, ob du auf Kurs für einen Ziel-Rentenstand bist.
- Die langfristigen Kosten sehen, nicht genug einzuzahlen, um den vollen Arbeitgeberzuschuss zu bekommen.
- Rente mit 62 gegen 65 oder 67 vergleichen.
- Verstehen, wie viel eines projizierten Stands aus Wachstum kommt statt aus dem, was du einzahlst.
Tipps für bessere Ergebnisse
- Zahle mindestens so viel ein, dass du den vollen Arbeitgeberzuschuss bekommst. Das ist eine sofortige Rendite, die sonst nichts im Plan erreicht.
- Erhöhe die Einzahlung um einen Punkt, wann immer du eine Gehaltserhöhung bekommst. Der Nettoeffekt ist klein, der Langzeiteffekt groß.
- Probiere eine niedrigere Renditeannahme als Stresstest. Eine Projektion bei 5 % sagt mehr über das Abwärtsrisiko als eine bei 10 %.
- Das sind Vorsteuer-Dollar in einem klassischen 401(k). Bei Auszahlung zahlst du Einkommensteuer, die Kaufkraft der Endzahl ist also niedriger, als sie wirkt.
Fehler, die du vermeiden solltest
- Weniger einzuzahlen als die Schwelle für den Arbeitgeberzuschuss und so garantiertes Geld liegen zu lassen.
- Jahrzehntelang jedes Jahr eine hohe Rendite anzunehmen. Echte Märkte sind volatil, und eine lange Reihe durchschnittlicher Jahre ist nicht dasselbe wie ein durchschnittlicher Verlauf.
- Inflation vergessen. Eine Projektion in heutigen Dollars überschätzt, was der Stand in dreißig Jahren wirklich kauft.
- Einen 401(k) beim Jobwechsel auszahlen. Das löst Steuer aus, meist 10 % Strafe bei früher Auszahlung, und beendet den Zinseszins dauerhaft.
Häufig gestellte Fragen
Das Elective-Deferral-Limit liegt bei 24.500 $. Ab 50 kannst du 8.000 $ Catch-up dazunehmen. Unter SECURE 2.0 bekommen Teilnehmende, die im Jahr 60, 61, 62 oder 63 werden, stattdessen 11.250 $ Catch-up, also insgesamt 35.750 $.
Nein, er ersetzt ihn. In diesen Jahren ist dein Limit 24.500 $ plus 11.250 $, nicht plus beide Catch-ups. Mit 64 gilt wieder der Standard-Catch-up von 8.000 $.
Ein oft genanntes Ziel sind 15 % vom Bruttogehalt inklusive Arbeitgeberzuschuss. Das essenzielle Minimum ist, was den vollen Zuschuss holt, weil darunter Geld liegen bleibt. Darüber hängt es von anderen Ersparnissen, Schulden und dem Rentenzeitplan ab.
Geld, das dein Arbeitgeber auf dein Konto legt, abhängig von dem, was du einzahlst. Eine gängige Formel ist 50 % der ersten 6 %, die du zurücklegst – das sind 3 % vom Gehalt. Manche Pläne verlangen eine bestimmte Anzahl Jahre, bis das Geld vollständig vested ist.
Es gibt keine richtige Antwort. Langfristige US-Aktienmarktdurchschnitte waren historisch hoch, aber vergangene Performance garantiert keine künftigen Ergebnisse, und deine Allokation zählt. Viele modellieren eine Spanne – probiere 5 %, 7 % und 9 % und nimm die Streuung als realistische Unsicherheit.
Nein. Die Projektion ist in Nominaldollars, eine große zukünftige Zahl kauft also weniger als derselbe Betrag heute. Als grobe Anpassung ziehe deine Inflationsannahme von der Renditeannahme ab, um das Ergebnis in heutiger Kaufkraft zu sehen.
Klassische Einzahlungen sind vor Steuern, senken jetzt dein zu versteuerndes Einkommen, Auszahlungen in der Rente werden besteuert. Roth-Einzahlungen erfolgen nach Steuern, qualifizierte Auszahlungen sind steuerfrei. Dieser Rechner modelliert den klassischen Stil, bei dem Einzahlungen das aktuelle zu versteuernde Einkommen senken.
Du kannst ihn in der Regel beim alten Plan lassen, in den Plan des neuen Arbeitgebers rollen oder in eine IRA rollen. Ein Direct Rollover vermeidet Steuer und Strafen. Auszahlen ist meist die teuerste Option wegen Steuer plus 10 % Strafe vor 59½ Jahren.
In der Regel ab 59½ Jahren. Es gibt Ausnahmen, darunter die Regel für straflose Auszahlungen, wenn du den Arbeitgeber im oder nach dem Jahr verlässt, in dem du 55 wirst. Auszahlungen aus einem klassischen 401(k) unterliegen weiterhin der Einkommensteuer.
Nicht zum Elective-Deferral-Limit von 24.500 $ – das gilt nur für deine eigenen Einzahlungen. Es gibt ein separates, höheres Gesamtlimit für Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeiträge zusammen.
Nein. Die Projektion läuft vollständig in deinem Browser. Nichts zu Gehalt oder Saldo wird übertragen oder gespeichert.
Ja. Der IRS veröffentlicht jeden Herbst neue Zahlen, sie liegen in einem datierten Datensatz mit Quelle. Siehst du die Seite in einem Jahr, das neuer ist als unsere neuesten Daten, weist ein Hinweis dich an, aktualisierte Limits zu prüfen.
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