Nettogehalt-Rechner
Dein US-Netto nach Bundessteuer, Social Security und Medicare schätzen
100 % kostenlos. Läuft vollständig in deinem Browser: deine Dateien und Daten verlassen dein Gerät nie, und es wird nichts auf einen Server hochgeladen.
Senkt deine Einkommensteuer, Social Security und Medicare gelten aber weiterhin.
Diese gehen vor jeder Steuer ab, einschließlich FICA.
Lass den Bundesstaat auf 0, wenn du in AK, FL, NV, NH, SD, TN, TX, WA oder WY wohnst.
2026 federal brackets and standard deduction from IRS Rev. Proc. 2025-32 (via Tax Foundation 2026 tax brackets) (checked 2026-08-01). This is an estimate using the standard deduction, not a Form W-4 calculation, and it does not model state brackets or tax credits. Your real pay stub may differ.
Über dieses Tool
Die Zahl auf deinem Angebotsschreiben ist nicht die Zahl, die auf dein Bankkonto kommt. Dazwischen sitzen Bundes-Einkommensteuer, Social Security, Medicare, möglicherweise Staatssteuer und was du in einen Rentenplan oder eine Krankenversicherung gelegt hast. Dieser Rechner rechnet diese Lücke für das Steuerjahr 2026 aus, damit du dein realistisches Netto siehst, bevor du einen Vertrag unterschreibst, eine Erhöhung annimmst oder entscheidest, wie viel du in deinen 401(k) einzahlst. Er handhabt das Detail, das die meisten einfachen Rechner überspringen – namentlich, dass 401(k)-Beiträge deine Einkommensteuer senken, aber nicht deine Social Security und Medicare.
So verwendest du dieses Tool
- Gib dein Bruttogehalt für einen Zeitraum einNimm den Betrag vor allen Abzügen. Kennst du nur dein Jahresgehalt, wähle „Jährlich“ als Rhythmus und trage es dort ein.
- Lege Gehaltsrhythmus und Veranlagungsstatus festAlle zwei Wochen ist in den USA am häufigsten, mit 26 Abrechnungen im Jahr. Der Veranlagungsstatus ändert sowohl deine Steuerstufen als auch den Standardabzug.
- Füge deine Altersvorsorge-Einzahlung hinzuGib ein, was du in einen 401(k) oder 403(b) als Prozentsatz vom Brutto einzahlst. Das senkt dein zu versteuerndes Einkommen.
- Füge Krankenversicherung und andere Abzüge vor Steuern hinzuKrankenversicherungsbeiträge sowie HSA- und FSA-Einzahlungen gehen vor jeder Steuer ab, einschließlich Social Security und Medicare.
- Setze deinen Staatssteuersatz, falls du einen hastLass ihn auf null, wenn du in einem Staat ohne Einkommensteuer wohnst. Sonst gib deinen ungefähren effektiven Satz ein.
- Lies dein Nettogehalt abDie Aufschlüsselung zeigt jeden Abzug Zeile für Zeile, damit du genau siehst, wohin das Geld geht.
Warum es nutzen
- Nutzt die offiziellen Bundessteuersätze 2026, den Standardabzug und die Beitragsbemessungsgrenze der Social Security.
- Behandelt 401(k)-Geld korrekt als frei von Einkommensteuer, aber weiterhin FICA-pflichtig – ein Unterschied, der das Ergebnis um etwa 7,65 % dessen ändert, was du zurücklegst.
- Zeigt deinen effektiven Satz und deine Grenzsteuerstufe getrennt, die oft verwechselt werden.
- Sagt dir, wann dein Einkommen die Beitragsbemessungsgrenze der Social Security überschreitet – danach werden spätere Abrechnungen höher.
- Läuft in deinem Browser, dein Gehalt verlässt dein Gerät also nie.
Häufige Anwendungen
- Eine Jobzusage prüfen, bei der die Bruttozahl allein wenig aussagt.
- Klären, ob du dir eine höhere 401(k)-Einzahlung leisten kannst.
- Budgetieren nach einer Gehaltserhöhung, einem Bonus oder einem Umzug in einen anderen Staat.
- Prüfen, ob eine neue Abrechnung nach einer Lohnänderung ungefähr stimmt.
- Zwei Angebote mit unterschiedlichen Gehältern, Benefits und Staatssteuern vergleichen.
Tipps für bessere Ergebnisse
- Erhöhe deine 401(k)-Einzahlung und beobachte das Nettogehalt. Der Rückgang ist immer kleiner als die Einzahlung, weil du Steuern darauf sparst.
- Geld in eine HSA oder FSA entgeht auch Social Security und Medicare, deshalb ist es pro Dollar etwas steuereffizienter als ein 401(k).
- Liegt dein Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze der Social Security, steigt dein Nettogehalt im Laufe des Jahres, sobald diese Steuer wegfällt.
- Dein effektiver Satz ist, was du tatsächlich über dein gesamtes Einkommen zahlst. Dein Grenzsteuersatz gilt nur für den nächsten Dollar – nimm ihn nicht, um die ganze Steuerlast zu schätzen.
Fehler, die du vermeiden solltest
- Annehmen, deine Grenzsteuerstufe sei der Satz, den du auf alles zahlst. Eine ledige Person in der 22-%-Stufe zahlt einen effektiven Satz weit unter 22 %.
- Erwarten, dass eine 401(k)-Einzahlung Social Security und Medicare senkt. Das tut sie nicht – das schaffen nur Section-125-Leistungen wie Krankenversicherungsbeiträge.
- Vergessen, dass „zweimal im Monat“ (24 Abrechnungen) und „alle zwei Wochen“ (26) unterschiedlich sind und andere Beträge pro Abrechnung ergeben.
- Das als deine genaue Einbehaltung behandeln. Die echte Lohnabrechnung folgt deinem Formular W-4 inklusive Freibeträgen und Extra-Einbehaltung, die hier nicht modelliert wird.
Häufig gestellte Fragen
Er nutzt die offiziellen Bundessteuersätze 2026, den Standardabzug und die FICA-Sätze. Die Jahressteuer ist deshalb eine gute Schätzung für alle, die den Standardabzug nutzen. Die echte Einbehaltung folgt deinem Formular W-4, einschließlich Schritte 2 bis 4, Gutschriften und Extra-Einbehaltung. Deine tatsächliche Abrechnung kann deshalb etwas abweichen.
Klassische 401(k)-Einzahlungen sind von der Bundeseinkommensteuer ausgenommen, zählen aber weiterhin als Lohn für Social Security und Medicare. Nur Section-125-Leistungen – Krankenversicherungsbeiträge, HSA und FSA – sind auch von FICA ausgenommen. Rechner, die das übersehen, überschätzen dein Nettogehalt.
Sie liegt bei 184.500 $, nach 176.100 $ im Jahr 2025. Du zahlst 6,2 % auf Einkünfte bis zu diesem Betrag, also höchstens 11.439 $ im Jahr. Darüber entfällt die Social-Security-Steuer, Medicare läuft ohne Obergrenze weiter.
Er beträgt 16.100 $ für Ledige und getrennt veranlagte Ehepaare, 32.200 $ für gemeinsam veranlagte Ehepaare und 24.150 $ für Haushaltsvorstände.
Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington und Wyoming erheben keine Staatssteuer auf Lohneinkommen. Wohnst du in einem davon, lass den Staatssatz auf null.
Zusätzliche 0,9 % auf Löhne über 200.000 $ für Ledige bzw. 250.000 $ für gemeinsam veranlagte Ehepaare. Sie zahlt nur die Arbeitnehmerin bzw. der Arbeitnehmer – Arbeitgeber zahlen nicht denselben Anteil – und die Schwellen sind gesetzlich fest, steigen also nicht mit der Inflation.
Dein Grenzsteuersatz ist der Prozentsatz auf deinen nächsten Dollar Einkommen. Dein effektiver Satz ist deine Gesamtsteuer geteilt durch dein Gesamteinkommen – immer niedriger, weil frühere Stufen den früheren Anteil zu niedrigeren Sätzen besteuern.
Ja, als Plausibilitätscheck. Ist der Unterschied groß – mehr als ein paar Prozent – liegt es meist an Extra-Einbehaltung auf dem W-4, daran, dass du Einzelabzüge statt des Standardabzugs nutzt, oder an einem Benefit-Abzug, den du hier nicht eingetragen hast.
Nicht als eigene Kategorie. Boni werden oft mit einem pauschalen Ergänzungssatz einbehalten statt über deine normalen Stufen, deshalb passt eine Bonus-Abrechnung nicht zu dieser Schätzung. Für ein grobes Jahresbild addiere den Bonus zum Brutto.
Nein. Die Berechnung läuft vollständig in deinem Browser. Nichts, was du eingibst, wird übertragen, protokolliert oder gespeichert.
Nicht direkt. Selbstständige zahlen beide Hälften von FICA als Self-Employment-Tax von 15,3 % statt der hier verwendeten 7,65 % Arbeitnehmeranteil und können die Hälfte absetzen. Nimm das als Rechner für Angestellte.
Das Elective-Deferral-Limit liegt bei 24.500 $. Ab 50 kannst du 8.000 $ Catch-up dazunehmen, und wenn du im Jahr 60 bis 63 wirst, sind es stattdessen 11.250 $ Catch-up, also insgesamt 35.750 $.
Ja. Die Steuerzahlen liegen in einem eigenen Datensatz mit Quelle und Prüfdatum. Die Seite zeigt einen Hinweis, wenn du sie in einem Jahr aufrufst, das neuer ist als unsere neuesten Daten.
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