Kreditkarten-Tilgung
Sieh, wie lange du den Saldo tilgst und was Extra-Zahlen spart
100 % kostenlos. Läuft vollständig in deinem Browser: deine Dateien und Daten verlassen dein Gerät nie, und es wird nichts auf einen Server hochgeladen.
Schau auf deinen Kontoauszug. US-Karten-APRs liegen oft bei 18–29 %.
Minimum interest each month at this rate: $95.42.
warning Interest is 27% of what you will hand over. Every extra dollar a month cuts that.
Geht von einem festen APR, einer festen Rate und keinen neuen Ausgaben auf der Karte aus. Zinsen werden monatlich mit APR / 12 verzinst, so rechnen die meisten US-Emittenten ab. Echte Abrechnungen können durch Tagesverzinsung und Zykluslänge leicht abweichen.
Über dieses Tool
Kreditkartenzinsen werden monatlich verzinst, deshalb kann ein Saldo, der machbar wirkt, Jahre dauern, wenn du nur wenig über dem Minimum zahlst. Dieser Rechner zeigt zwei Dinge, die Abrechnungen selten klar machen: wie viele Monate es bei deiner aktuellen Zahlung wirklich dauert und wie viel von dem, was du übergibst, Zinsen statt Schulden sind. Er warnt auch vor der Situation, die die meisten kennen müssen – wenn die Zahlung kleiner ist als die Monatszinsen, sodass der Saldo nie sinken kann.
So verwendest du dieses Tool
- Gib deinen aktuellen Saldo einNimm die Zahl aus deiner letzten Abrechnung.
- Gib deinen APR einDen Jahreszins deiner Karte findest du auf der Abrechnung. US-Karten-APRs liegen oft zwischen 18 % und 29 %.
- Gib ein, was du jeden Monat zahlstNimm, was du wirklich zahlst, nicht das Minimum, falls sich das unterscheidet.
- Probiere einen Extra-BetragTrag im Feld „Was wäre, wenn du extra zahlst“ einen Betrag ein, um zu sehen, wie viele Monate und wie viel Zinsen das spart.
Warum es nutzen
- Sagt klar, wann eine Zahlung zu klein ist, um den Saldo je zu tilgen, statt eine unplausible Zahl von Monaten zu zeigen.
- Zeigt Gesamtzinsen neben der Tilgungszeit, damit du die echten Kosten der Schulden siehst.
- Vergleicht deine aktuelle Zahlung mit einer höheren nebeneinander, in gesparten Monaten und gesparten Dollars.
- Braucht kein Konto, keine Bonitätsprüfung und keine persönlichen Daten.
Häufige Anwendungen
- Entscheiden, wie viel extra du monatlich auf eine Karte legen willst.
- Prüfen, ob sich ein Balance-Transfer-Angebot trotz Transfergebühr lohnt.
- Die echten Kosten sehen, einen Saldo mitzuschleppen statt ihn zu tilgen.
- Die Reihenfolge planen, in der du mehrere Karten tilgst.
- Einen Tilgungsplan mit einem konkreten Datum motivieren statt einer vagen Absicht.
Tipps für bessere Ergebnisse
- Schon eine kleine Erhöhung hat überproportionalen Effekt, weil alles über den Zinsen direkt aufs Kapital geht.
- Hast du mehrere Karten, kostet zuerst die mit dem höchsten APR insgesamt am wenigsten. Zuerst den kleinsten Saldo zu tilgen räumt Karten schneller ab, und manchen fällt das Durchhalten leichter.
- Kein neues Ausgeben auf der Karte zählt genauso wie mehr Zahlen. Dieser Rechner nimmt an, dass du nichts weiter auflädst.
- Ein 0-%-Balance-Transfer kann helfen, aber rechne die Transfergebühr ein – oft 3 % bis 5 % – wenn du vergleichst.
Fehler, die du vermeiden solltest
- Nur das Minimum zahlen. Es ist so berechnet, dass du jahrelang in den Schulden bleibst, und die frühen Zahlungen sind größtenteils Zinsen.
- Weiter auf der Karte ausgeben, während du tilgst – das macht deinen Fortschritt stillschweigend zunichte.
- Annehmen, ein Balance-Transfer sei kostenlos. Die Gebühr ist real, und der Aktionszins endet.
- Die Gesamtzinsen ignorieren. Zwei Pläne mit ähnlichen Monatszahlungen können über die volle Laufzeit um Tausende differieren.
Häufig gestellte Fragen
Das hängt von Saldo, APR und monatlicher Zahlung ab. Trag die drei Zahlen oben ein, der Rechner gibt dir die genaue Monatenzahl. Als grobe Größenordnung: 5.000 $ bei 23 % APR und 200 $ im Monat dauert über drei Jahre und kostet deutlich über 1.000 $ Zinsen.
Weil Zinsen zuerst berechnet werden. Bei 23 % APR entstehen auf 5.000 $ etwa 96 $ Zinsen im Monat, eine Zahlung von 150 $ tilgt die Schuld also nur um rund 54 $. Liegt deine Zahlung unter den Monatszinsen, wächst der Saldo sogar – der Rechner warnt dich, wenn das der Fall ist.
Die meisten US-Herausgeber nutzen die Average-Daily-Balance-Methode mit täglicher Verzinsung, monatlich abgerechnet. Dieser Rechner nimmt APR geteilt durch 12 monatlich – eine sehr enge Näherung und die übliche Art, Tilgungszahlen anzugeben. Deine Abrechnung kann wegen der Länge des Abrechnungszyklus etwas abweichen.
Mindestzahlungen liegen typischerweise bei 1 % bis 3 % des Saldos plus Zinsen, gerade so hoch, dass das Konto aktuell bleibt. Nur das Minimum bei einem mittleren Saldo kann weit über ein Jahrzehnt dauern und mehr Zinsen kosten als die ursprünglichen Einkäufe.
Mathematisch zuerst der höchste APR – die Avalanche-Methode – kostet dich insgesamt am wenigsten Zinsen. Zuerst der kleinste Saldo, die Snowball-Methode, räumt einzelne Karten früher ab und zeigt sichtbaren Fortschritt, der manchen beim Durchhalten hilft. Die beste Methode ist die, die du wirklich durchziehst.
Kann er, wenn du den Großteil des Saldos in der Aktionszeit tilgst. Wiege die Transfergebühr, meist 3 % bis 5 %, gegen die Zinsen, die du sonst zahlen würdest, und prüfe, welcher Satz nach der Aktion gilt.
Ja, überproportional. Weil Zinsen auf den Restsaldo anfallen, senkt jeder Extra-Dollar sowohl die Schuld als auch alle künftigen Zinsen, die diese Schuld erzeugt hätte. Nutze das Extra-Zahlungsfeld, um den Effekt bei deinen Zahlen zu sehen.
Nein. Es nimmt an, dass du nichts mehr auflädst. Gibst du weiter aus, liegt dein echtes Tilgungsdatum später als angezeigt.
Nein. Es gibt keine Bonitätsprüfung, kein Konto und keine persönlichen Daten. Es ist Rechnung in deinem Browser.
Die Sätze hängen von deinem Kreditprofil und den allgemeinen Zinsen ab. Karten für gute Bonität haben typischerweise niedrigere APRs, Store-Karten und Aufbaukarten meist höhere. Trägst du einen Saldo, zählt der APR weit mehr als die Prämien.
Für einen Privatkredit mit festem Zins und fester Laufzeit passt unser Autokreditrechner besser, weil er auf ein festes Enddatum tilgt. Dieses Tool ist für revolvierende Salden gedacht, bei denen du die Zahlung wählst.
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