Schulden-Tilgungsrechner
Plane Snowball- oder Avalanche-Methode und sieh, welche deine Schulden günstiger tilgt
100 % kostenlos. Läuft vollständig in deinem Browser: deine Dateien und Daten verlassen dein Gerät nie, und es wird nichts auf einen Server hochgeladen.
Zusätzlich zu den Mindestbeträgen. Das ist das Geld, das die eigentliche Arbeit macht.
Füge eine Schuld mit einem Saldo über null hinzu, um einen Plan zu sehen.
Über dieses Tool
Wenn du mehrere Dinge gleichzeitig schuldest, ändert die Reihenfolge, in der du sie tilgst, Dauer und Kosten. Dieser Rechner fährt die zwei Standardansätze über alle deine Schulden gleichzeitig: die Avalanche-Methode, die zuerst den höchsten Zinssatz angreift und immer am wenigsten kostet, und die Snowball-Methode, die zuerst den kleinsten Saldo tilgt und eine Schuld am schnellsten von der Liste nimmt. Er simuliert jeden Monat korrekt, inklusive dem Teil, den die meisten übersehen – wenn eine Schuld getilgt ist, rollt ihre Mindestzahlung in die nächste, und das beschleunigt die späteren Tilgungen. Du bekommst die Tilgungsreihenfolge, den Monat, in dem du schuldenfrei bist, und die genaue Zinsdifferenz zwischen den zwei Strategien, damit die Wahl mit einer Zahl vor dir liegt.
So verwendest du dieses Tool
- Liste jede SchuldName, aktueller Saldo, APR und das Minimum, das du monatlich zahlen musst. Nimm Store-Karten und Dispo mit, nicht nur die offensichtlichen.
- Füge deine Extra-Zahlung hinzuAlles, was du über die Minima hinaus zahlen kannst. Das ist das Geld, das den Plan wirklich verkürzt.
- Vergleiche die zwei StrategienWechsle zwischen Avalanche und Snowball. Die Zinsdifferenz dazwischen wird direkt gezeigt.
- Prüfe die TilgungsreihenfolgeDie Reihenfolge, in der jede Schuld fällt, wann, und wie viel Zinsen jede dich gekostet hat.
- Passe an, bis es realistisch istHeb oder senk die Extra-Zahlung, um einen Plan zu finden, den du über die ganze Laufzeit wirklich durchhältst.
Warum es nutzen
- Fährt beide Strategien gleichzeitig, damit du die echte Kostendifferenz siehst statt zu raten.
- Rollt ein getilgtes Schuld-Minimum korrekt in die nächste Schuld – der Effekt, der einen Snowball beschleunigt.
- Verarbeitet beliebig viele Schulden, mit beliebiger Mischung von Zinssätzen.
- Sagt klar, wann die Zahlungen den Saldo nie tilgen, statt ein unmögliches Datum zu zeigen.
- Zeigt gezahlte Zinsen pro Schuld, nicht nur eine Gesamtsumme.
- Völlig privat und kostenlos – deine Salden bleiben in deinem Browser.
Häufige Anwendungen
- Entscheiden, ob zuerst die kleine Store-Karte oder die teure Kreditkarte weg soll.
- Sehen, wie viel früher du schuldenfrei wärst, wenn du extra 100 im Monat fändest.
- Prüfen, ob ein Umschuldungsangebot deinen aktuellen Plan wirklich schlägt.
- Ein realistisches schuldenfreies Datum setzen, bevor du dich auf ein Budget festlegst.
- Einer Partnerin oder einem Partner die konkreten Kosten des einen Ansatzes gegen den anderen zeigen.
Tipps für bessere Ergebnisse
- Avalanche kostet immer weniger Zinsen. Snowball funktioniert besser für Leute, die einen frühen Sieg brauchen, um motiviert zu bleiben – beides ist gültig.
- Zahl immer jedes Minimum. Eines zu verpassen bringt Gebühren und schadet der Bonität, das kostet weit mehr als die gesparten Zinsen.
- Leg jeden Glücksfall direkt auf die Zielschuld statt ihn über alle zu verteilen.
- Fahr das neu, wann immer ein Satz sich ändert, denn das Ende einer 0-%-Aktion kann den ganzen Plan umsortieren.
Fehler, die du vermeiden solltest
- Eine Schuld vergessen. Eine einzige fehlende Store-Karte kann den ganzen Plan falsch machen.
- Den monatlichen Zinssatz statt des jährlichen APR eingeben, was die Kosten um etwa das Zwölffache unterschätzt.
- Annehmen, die Mindestzahlung bleibe fest. Viele Kartenminima fallen mit dem Saldo, das verlangsamt die echte Tilgung.
- Snowball wählen, die Extra-Kosten sehen und denken, es sei die falsche Wahl. Ist es der Plan, den du wirklich zu Ende bringst, ist es der bessere Plan.
Häufig gestellte Fragen
Beide zahlen jedes Minimum und werfen dann alles freie Geld auf eine Schuld. Avalanche zielt auf den höchsten Zinssatz, das kostet mathematisch am wenigsten. Snowball zielt auf den kleinsten Saldo, das nimmt eine Schuld am schnellsten von der Liste. Dieser Rechner zeigt beides, damit du genau siehst, was die Motivationswahl kostet.
Avalanche, wenn du sicher bist, den Plan unabhängig durchzuziehen. Snowball, wenn du sichtbaren Fortschritt brauchst, um weiterzumachen. Die Verhaltensforschung ist wirklich gespalten, und ein Plan, den du beendest, schlägt einen günstigeren, den du aufgibst.
Sie geht vollständig an die Schuld, die deine Strategie gerade angreift, zusätzlich zu allen Minima. Sie ist der größte einzelne Hebel in der ganzen Rechnung – kleine Erhöhungen verkürzen den Plan viel stärker, als Leute erwarten.
Weil bei diesen Zahlungen die Zinsen mindestens so schnell wachsen, wie du tilgst. Das ist eine echte und gefährliche Lage, deshalb sagt das Tool das statt ein gefälschtes Datum in Jahrzehnten. Die monatliche Summe zu erhöhen, korrigiert die Projektion.
Ja. Wenn eine Schuld fällt, kommt ihr Minimum in den Topf, der die nächste angreift. Dieses Aufrollen ist genau der Grund, warum die Methode Snowball heißt, und es wegzulassen würde jede Projektion zu langsam machen.
Meist nicht. Hypotheken sind langfristig und niedrig verzinst, eine einzubeziehen überschwemmt den Plan. Dieses Tool ist am nützlichsten für Konsumschulden – Karten, Dispo, Autokredite und Privatkredite.
Nein. Die gesamte Simulation läuft in deinem Browser. Nichts wird hochgeladen, gespeichert oder nach dem Schließen des Tabs behalten.